Vous êtes nombreux à nous poser les questions suivantes, ainsi nous vous répondons de la manière la plus transparente possible pour mieux comprendre votre assurance pharmacie.
Le pharmacien titulaire assume une responsabilité globale sur son officine. Une simple erreur de délivrance ou de conseil peut engager sa responsabilité civile et entraîner des conséquences financières importantes. À cela s’ajoutent les risques liés au local (incendie, dégâts des eaux, vol), aux équipements coûteux, aux salariés, ainsi qu’aux interruptions d’activité. Enfin, les officines sont de plus en plus exposées aux risques numériques, notamment les cyberattaques ciblant les données patients et les systèmes de gestion.
Une mauvaise délivrance (médicament, dosage, forme, confusion de nom), une interaction non détectée, une contre-indication ignorée (grossesse, insuffisance rénale, allergie…), ou un conseil inadapté peuvent entraîner un effet indésirable, une hospitalisation, voire un préjudice grave. Même avec des procédures (double contrôle, dossier patient, logiciel), le risque zéro n’existe pas. Votre responsabilité civile professionnelle peut être engagée.
Vaccination, dépistages/tests, entretiens pharmaceutiques, accompagnements thérapeutiques : ces actes exposent à des réactions indésirables (malaise, choc allergique), des erreurs de protocole, ou des litiges liés à l’information/consentement et à la traçabilité. La mise en cause peut viser le professionnel et l’officine. Il faut vérifier que les actes réalisés sont bien couverts par la police.
Chute d’un client, blessure liée à un présentoir, sol humide, porte automatique, accident dans l’espace de confidentialité, etc. Un salarié peut aussi se blesser (manutention, TMS). La garantie Responsabilité Civile d’exploitation intervient pour indemniser la victime lorsque la responsabilité de l’officine est recherchée.
Une officine concentre un stock à forte valeur (médicaments, stupéfiants soumis à des contraintes, produits chers), du matériel (réfrigérateurs, robots, PDA, informatique), et des aménagements. Un incendie, un dégât des eaux, un vol ou un bris de machine peuvent entraîner des pertes directes et une fermeture temporaire. La multirisque professionnelle indemnise les dommages et peut inclure la perte d’exploitation.
Panne de réfrigérateur, coupure électrique, défaut de surveillance : la chaîne du froid est critique pour certains médicaments et vaccins. Cela peut générer des pertes de stock importantes, des obligations de retrait/destruction, et potentiellement une mise en cause si un produit altéré est délivré. Il faut des garanties adaptées (contenu réfrigéré, pannes électriques, alarmes, etc.).
L’article L.1142-2 du Code de la santé publique, issu de la loi n° 2002-303 du 4 mars 2002 (dite “loi Kouchner”) impose au pharmacien titulaire de souscrire une Responsabilité Civile Professionnelle pour exercer. Cette assurance couvre les dommages causés aux patients dans le cadre de l’activité pharmaceutique.
En revanche, la couverture du local, du stock, du matériel ou des pertes financières n’est pas légalement obligatoire, mais elle est essentielle pour sécuriser l’exploitation et la pérennité de l’officine.
Une protection efficace repose sur plusieurs piliers. La RC Pro protège contre les fautes professionnelles. La multirisque officine couvre le local, le stock, le matériel et les sinistres du quotidien. L’assurance cyber devient incontournable face aux menaces numériques. La protection juridique permet de faire face aux litiges.
Il n’existe pas de tarif standard. Le coût d’une assurance dépend de nombreux critères : chiffre d’affaires, valeur du stock, surface de l’officine, localisation, historique de sinistres et niveau de garanties souhaité. Chez Pharmacover, l’objectif est de proposer une couverture parfaitement ajustée à la réalité de chaque officine, sans garanties inutiles ni zones de risque non couvertes.
Pharmacover a conçu une offre d'assurance dédiée aux pharmacies en partenariat avec MADP Assurances, mutuelle spécialisée dont la raison d'être est l'assurance des pharmaciens et officines.